Vaststelling verzekerde som bedrijfsschade: kijk niet achterom maar vooruit!
Als door brand of andere oorzaak je onderneming komt stil te liggen, loop je toekomstige omzet mis en gaan de vaste lasten gewoon door. Het jaarlijks vaststellen van de verzekerde som op een bedrijfsschadeverzekering is voor bedrijven dan ook best lastig.
De verzekerde som op een bedrijfsschade-
verzekering is de omzet minus de variabele kosten. Oftewel, de vaste kosten plus de nettowinst. Kijk bij de berekening hiervan niet achterom, maar vooruit. Verwacht je een hogere omzet en winst, meer personeelskosten, hogere huurkosten, toenemende energiekosten enzovoort? Neem dit alles dan mee in de jaarlijkse vaststelling van de verzekerde som. Daarmee voorkom je een te krappe dekking.
Overdekking en restitutie
Het jaarlijks te betalen premiebedrag is een voorschot op het definitieve premiebedrag, dat wordt vastgesteld na afloop van het boekjaar. Als verzekerde moet je binnen 12 maanden na afloop van elk boekjaar de brutowinst van het afgelopen boekjaar opgeven. Dit leidt niet automatisch tot aanpassing van het verzekerde bedrag. Het betaalde voorschot wordt met het definitief bepaalde premiebedrag verrekend. Het definitieve premiebedrag bedraagt maximaal 130% van het voorschot, terwijl terugbetaling van de premie plaatsvindt tot maximaal 30% van het voorschot.
Toereikende uitkeringstermijn
Verder is het belangrijk om goed te kijken of de maximale uitkeringstermijn toereikend is. Een goede inschatting van wanneer je bedrijf na forse schade weer volledig ‘up and running’ is, is hierbij essentieel. In veel polissen geldt nog een uitkeringstermijn van 52 of 78 weken. Maar in tijden van bijvoorbeeld krapte op de arbeidsmarkt in de bouw en lange levertijden op grondstoffen en materialen is een uitkeringstermijn van 104 weken voor veel bedrijven raadzaam.