Verfproducent neemt nieuwe productielocatie in gebruik. En dan stort plots een silo in

Met het 75-jarig jubileum in zicht besluit een verfproducent een nieuwe, toekomstbestendige locatie te bouwen. Daarmee kunnen de makers van hoogwaardige en innovatieve verf decennia vooruit. Verduurzaming en groei zijn de belangrijkste drijfveren voor de bouw van de fabriek en de kantoren, met daarop een groen dak. De bouw verloopt voorspoedig en de fabriek wordt in gebruik genomen. Tot één van de opslagsilo’s binnen enkele weken het gewicht van de verf niet blijkt te kunnen dragen. Hier begint een complexe schadereis.

De overgangsperiode breekt aan. De gloednieuwe fabriek is opgeleverd en meerdere pompen, slangen en machines uit de oude locatie zijn overgebracht naar de nieuwe hal. De productie begint nadat de silo’s met water zijn getest. De zes naast elkaar geplaatste silo’s waarin de geproduceerde verf wordt opgeslagen, moeten elk maximaal 70.000 kilo kunnen dragen. De ingebouwde weegschalen registreren continu hoeveel gewicht erin zit. De productie stoomt op naar volle capaciteit. Dan ineens is het mis en zakt een van de silo’s bij 61.000 kilo door zijn hoeven.

Hoe houden we de productie op peil? 
Dat is de hamvraag. Want de oude locatie is al ontmanteld. En op de nieuwe locatie ontbreekt niet alleen ineens een silo, maar rijst ook de vraag: kunnen de overige silo’s het wél aan? Het is te riskant om dat op hoop van zegen uit te proberen. Bovendien wordt eventuele schade in de nieuw ontstane situatie zeer discutabel.

Complexiteit van de verzekering 
Niet alleen de omvang van de schade en de onzekerheid baren de verffabrikant zorgen. Ook de verzekeringsdekking blijkt een uitdaging. De CAR-verzekering (Construction All Risk) dekt zoals de naam al doet vermoeden alle risico’s tijdens de bouw. De schadeoorzaak maakt in principe niet uit, zolang die maar binnen de bouwtermijn valt. En daar zit de angel. Want die bouwtermijn is nét afgelopen en de onderhoudstermijn is ingegaan. De CAR-verzekering dekt in deze periode alleen nog schade die is terug te leiden naar fouten ontstaan tijdens de bouw. Was de silo een maand eerder ingestort? Dan was de schadeoorzaak voor de dekking niet van belang geweest omdat deze binnen de bouwperiode viel.

Er volgen ingewikkelde discussies. Viel de schade onder de garantie van de siloleverancier? Deze wijst op zijn beurt naar de door de verffabrikant ingeschakelde aannemer. Grondig onderzoek wijst uiteindelijk uit: de oorzaak is een door de aannemer gemaakte montagefout. 

Claim onder de CAR-polis
Omdat de problemen zijn ontstaan door een fout van de aannemer tijdens de bouw, heeft de verffabrikant recht op vergoeding van de herstelkosten van de schade. En die is best omvangrijk. Stelt u zich maar voor: de silo werd gebouwd toen het pand nog in aanbouw was. Voor de reparatie van de silo moet het dak open. Dat betekent een hijskraan, ontwerp- en herstelplannen, architecten. De schade wordt geraamd op € 150.000. De aangrenzende silo’s zijn niet beschadigd. Maar voordat de productie kan worden hervat, moet een deskundige vaststellen of de andere silo’s de lading wél dragen. Dit blijkt gelukkig geen probleem te zijn.

Hoe zit het met de bedrijfsschade? 
De bedrijfsschade van de fabrikant is helaas van een andere orde. In principe is het tijdens de bouw wel mogelijk om bedrijfsschade mee te verzekeren op de CAR-polis, al is het kostbaar. Maar ná de bouw - dus in de onderhoudstermijn - dekt de brandpolis alleen nog maar specifiek genoemde evenementen. Vaak zijn dat calamiteiten als bijvoorbeeld brand, waterschade of een dakinstorting. Het uitvallen van een deel van de productielijn zien verzekeraars in dit geval dus als een ondernemersrisico. In sommige gevallen kan de aannemer aansprakelijk gehouden worden, maar dit hangt weer af van de overeengekomen voorwaarden.

Ons advies voor opdrachtgevers
Sluit zelf een CAR-verzekering af voor je (ver)bouwproject. Dan heb je zelf de regie als er schade ontstaat. Onze ervaring is dat het vaak ook scheelt in de kosten vanwege de zeggenschap bij de inkoop. Het gaat om een parapludekking: de aannemer is dan medeverzekerde op de CAR-polis van de opdrachtgever. Hierdoor zijn er bij schades geen onderlinge discussies.

Meer weten over bouwrisico's? Neem contact op met onze specialisten of kijk op onze Bouw & Installatie pagina op onze website.

Q&A
1. Wat dekt een CAR-verzekering (Construction All Risk) bij bouwprojecten?
Een CAR-verzekering dekt materiële schade tijdens de bouwfase, ongeacht de oorzaak. Denk aan instortingen, ontwerpfouten of montagefouten. Na oplevering begint de onderhoudstermijn, waarin alleen schade gedekt is die direct terug te voeren is op fouten tijdens de bouw. Laat u als opdrachtgever zélf een CAR-polis afsluiten, dan behoudt u de regie én voorkomt u discussies over dekking.

2. Is bedrijfsschade na oplevering van een nieuw gebouw verzekerd?
Na de oplevering is bedrijfsschade in principe niet meer verzekerd via de CAR-verzekering. De reguliere brandverzekering dekt alleen specifiek benoemde schades, zoals brand of storm. Productieverlies door een technische storing of constructiefout valt hier meestal niet onder. Bespreek vooraf de risico’s en voorwaarden met Meijers om verrassingen te voorkomen.

3. Wat gebeurt er als schade ontstaat nét na de bouwperiode?
Dan wordt het complex. In de onderhoudstermijn geldt dekking alleen als de schade aantoonbaar is veroorzaakt door fouten tijdens de bouw. In dit voorbeeld bleek een montagefout van de aannemer de oorzaak van een ingestorte silo. Onderzoek en bewijsvoering zijn cruciaal voor schadevergoeding. Meijers helpt bij het inrichten van de juiste verzekeringsconstructie en claimbegeleiding.